不过，工商银行虽然在技术上实现了网络贷款，但对贷款客户的选择上仍然倾向于大型企业，而不利于中小企业。比如，工商银行在“网贷通”的适用客户上，仍做出须“拥有固定住所和经营场所”，能够提供“房地产抵押或存单等低风险质押”。这显然对中小企业是一个较难逾越的门槛。
然而，在互联网时代，依托于互联网技术，那些传统的长尾市场(1)，比如中小企业信贷客户，或许单个企业的贷款量不够大，但是这些中小企业形成的规模优势，将是一个巨大的市场。一个典型的例子是，阿里巴巴、腾讯等均是服务于小客户、零散用户，但是借助互联网技术与大数据，这些互联网巨头获得了海量用户的规模优势，甚至在某些金融服务领域可以同传统银行分庭抗礼，足以彰显获得中小客户的重要性。正因为这样，阿里巴巴创始人马云郑重宣布：“服务中小企业是我们的使命。”
因此，中小企业金融正在成为众多银行和非金融机构的发展方向之一。作为中小企业，处于互联网金融快速发展的时代，深刻了解互联网金融，尤其是通过互联网进行融资、销售、支付结算等，从而具备鲜活的互联网思维，将成为广大中小企业根除“贷款难”等问题的一个重要课题。
1.长尾市场，在正态曲线里，中间突起的部分叫“头”，两边相对平缓、较长的部分叫“尾”。“头部”的需求较为集中，“尾部”多为零散的、小量的个性化需求；通过互联网技术，可以有效整合长尾市场，从而形成一个比“头部”更大的市场。